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Kreditkarten ohne Schufa kostenlos vergleichen - 2023


➤ Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung im Vergleich: ✓ kein Verschuldungsrisiko ✓ volle Kostenkontrolle ✓ auch für Schüler und Studenten

VIDEO: Die BESTEN kostenlosen Kreditkarten 2023!
DealDoktor.de
Hagen Föhr

Experte für Finanzprodukte

15.11.2023

Zuletzt aktualisiert:

Was ist eine Kreditkarte ohne Schufa?

VIDEO: Kostenlose Kreditkarten Vergleich (2023) Welche ist die Beste?
GeldRat

Eine Kreditkarte ohne Schufa ist eine Kreditkarte, bei der im Rahmen der Beantragung keine Bonitätsprüfung in Form einer Schufa-Abfrage durchgeführt wird. Diese Kartenart eignet sich grundsätzlich für junge Antragsteller*innen ohne geregeltes Einkommen oder für Menschen mit negativem Schufa-Eintrag.

Auf dieser Seite werden die besten Kreditkarten ohne Schufa vorgestellt und zudem zahlreiche allgemeine Informationen rund um das Thema zusammengefasst.

Top 10 Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung im Vergleich

Revolut

  • Ohne SCHUFA-Abfrage
  • Ohne Adressnachweis
  • Aktion: 3 Monate Revolut Premium kostenlos
  • 0€ Jahresgebühr (dauerhaft & bedingungslos)
  • Kein klassischer Video- oder Postident nötig
  • 100.000€ europäische Einlagensicherung
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • 0% Gebühren für Zahlungen in Fremdwährung
  • Kostenloses Girokonto inklusive
  • Apple Pay & Google Pay
  • Ohne Schufa-Abfrage

BILD

Unser Rating:

Nr. 1

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Hohe Abschlusschance

bunq Easy Bank

  • Mastercard ohne SCHUFA
  • Weltweit gebührenfrei bezahlen
  • Google Pay & Apple Pay
  • Sehr günstige weltweite Abhebungen (0,99€ je Vorgang)
  • Sehr günstige Überweisungen in 39 Währungen
  • Mastercard wird per Expressversand verschickt
  • Prepaid-Bankkonto mit DE IBAN inklusive

BILD

Unser Rating:

Nr. 2

sehr gut

2,99 € monatl.

Hohe Abschlusschance

N26 Mastercard

N26 Flex Mastercard ohne SCHUFA

  • Keine SCHUFA-Prüfung (kann auch mit negativen Einträgen beantragt werden)
  • Weltweit gebührenfrei bezahlen
  • Vollwertiges Girokonto inklusive (DE IBAN)
  • Moderne Digitalbank & Banking per App
  • Apple Pay & Google Pay
  • Kostenlose Unterkonten (Spaces)
  • Einlagensicherung bis 100.000€
  • Geld einzahlen & abheben in 11.500 Geschäften deutschlandweit

BILD

Unser Rating:

Nr. 3

sehr gut

6,00 € monatl.

Hohe Abschlusschance

Wise Kreditkarte

Wise Debitkarte

  • Kein SCHUFA-Check
  • 0€ Jahresgebühr
  • Virtuelle Kreditkarte sofort verfügbar (Apple Pay & Google Pay)
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben (200€ pro Monat)
  • Keine Fremdwährungsgebühr
  • Sehr günstige internationale Überweisungen möglich
  • 7€ einmalige Versandgebühr

BILD

Unser Rating:

Nr. 4

gut

0,00 € Jahresgebühr

Hohe Abschlusschance

Monese Debit card

  • Ohne SCHUFA-Check
  • Apple Pay & Google Pay fähig
  • 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
  • 0% Fremdwährungsgebühr (bis 2.000€ monatlich)
  • Kostenlose Abhebungen (100€ Freibetrag)
  • Mastercard binnen weniger Minuten beantragen und direkt nutzbar
  • Inklusive Girokonto mit belgischer IBAN (BE)
  • Modernes Banking. per App

BILD

Unser Rating:

Nr. 5

gut

0,00 € Jahresgebühr

Hohe Abschlusschance

Payback Visa auf Guthabenbasis

Payback Visa Prepaid Card

  • 1. Jahr kostenlos
  • Europaweit kostenlos Bargeld abheben
  • Mit jeder Zahlung PAYBACK Punkte sammeln
  • Ohne Schufa-Abfrage
  • 29€ Jahresgebühr ab dem 2. Jahr
  • 1,75% Fremdwährungsgeübhr

BILD

Unser Rating:

Nr. 6

gut

0,00 € im 1. Jahr

29,00 € ab dem 2. Jahr

Mittlere Abschlusschance

BILD

Unser Rating:

Nr. 7

gut

89,90 € einmalig

Mittlere Abschlusschance

VIABUY Prepaid Mastercard

  • Keine Schufa-Abfrage
  • Hohe Abschlusschance
  • Ohne Girokonto
  • Pfändungssichere Karte
  • Sieht aus wie normale Kreditkarte
  • Jahresgebühr 19,90€
  • Abhebungen kosten mind. 5€ je Vorgang
  • 2,75% Fremdwährungsgebühr

BILD

Unser Rating:

Nr. 8

befriedigend

19,90 € Jahresgebühr

Niedrige Abschlusschance

Curve Black Card

Curve Mastercard

  • Keine Schufa-Abfrage
  • Keine Jahresgebühr
  • Digitale und physische Kreditkarte
  • Keine Fremdwährungsbeühr
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben

BILD

Unser Rating:

Nr. 9

befriedigend

0,00 € Jahresgebühr

Mittlere Abschlusschance

Vivid Money VISA Debit

  • Ohne Jahresgebühr
  • Ohne Schufa-Check
  • Cashback auf Kartenumsätze
  • 200€ monatlich kostenlos abheben
  • Apple Pay & Google Pay
  • Muss in Kombination mit einem Vivid Girokonto beantragt werden
  • 1% Fremdwährungsgebühr
  • 10€ Versandkosten für den Kartenversand

BILD

Unser Rating:

Nr. 10

befriedigend

0,00 € Jahresgebühr

Hohe Abschlusschance

Postbank VISA Card Prepaid

  • Ab 14 Jahren erhältlich
  • Volle Kostenkontrolle da Prepaid Card
  • Jahresgebühr 29€
  • Postbank Girokonto Konto obligatorisch
  • Hohe Abhebegebühren (mind. 5€)
  • 1,85>% Fremdwährungsgebühr

BILD

Unser Rating:

Nr. 11

ausreichend

29,00 € Jahresgebühr

❌ Nicht empfohlen

Inhalt

Was ist eine Schufa-Abfrage und welche Rolle spielt sie bei dem Kreditkartenantrag?

Bei einer Schufa-Abfrage wird eine personenbezogene Überprüfung bei der größten Wirtschaftsauskunft Deutschlands (Schufa) durchgeführt. Die Schufa ermittelt mit Hilfe mit einer Vielzahl von Daten die Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit einer Person.

Bei diesen Daten handelt es sich um Informationen zu in der Vergangenheit abgeschlossenen Kreditverträgen, eröffneten Konten uvm. Je nachdem wie gut oder schlecht die Schufa die individuelle Zahlungsfähigkeit beurteilt, desto besser der schlechter fällt der sog. Schufa-Score aus. Der Score wird in % angegeben und ist besser je näher er an 100% liegt.

Im Falle eines Kreditkartenantrags ermöglicht eine Schufa-Abfrage Banken die rasche Risikobewertung von neuen Kunden, also ob diese konkret in der Lage sind, Umsätze in Höhe eines gewährten Verfügungsrahmens zurückzuzahlen.

Schufa-Abfragen werden in der Regel nur bei Kreditkarten mit Kreditrahmen durchgeführt, bei Debit– und Prepaid Cards entfällt die Schufa-Abfrage, da die Bank hier keinen Kreditrahmen gewährt und somit auch keinen Zahlungsausfall riskiert.

Vorteile & Nachteile bei Kreditkarten ohne Schufa

Vorteile

  • Für Schüler und Stundeten geeignet
  • Auch mit negativem Schufa-Eintrag erhältlich
  • Volle Kostenkontrolle
  • Schnellere Beantragung
  • Top Modelle in wenigen Minuten beantragen und sofort nutzen

Nachteile

  • Keine finanzielle Flexibilität (Kreditrahmen)
  • Wenig Zusatzleistungen wie z.B. Versicherungen
  • Nur wenige Karten ohne Jahresgebühr
  • Bedingte Einsatzfähigkeit bei Mietwagenanbietern und Hotels

Für wen eignet sich eine Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage?

Jeder der über kein regelmäßiges Einkommen verfügt, einen negativen Schufa-Eintrag bzw. niedrigen Schufa-Score hat, muss dank Kreditkarten ohne Schufa nicht auf dieses beliebte Zahlungsmittel verzichten.

Auch Menschen, die stets die volle Kostenkontrolle haben möchten, sind mit einer Kreditkarte ohne Schufa gut bedient. Ein Kreditrahmen wird bei Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage nämlich grundsätzlich nicht gewährt, so ist die Möglichkeit einer Verschuldung kategorisch ausgeschlossen. Es wird immer nur das Geld ausgegeben, das vorab auf die Karte geladen wurde oder sich auf einem angebundenen Girokonto befindet.

Kreditkarten ohne Schufa sind eine gute Möglichkeit bereits in jungen Jahren einen bewussten Umgang mit bargeldlosen Zahlungsmitteln zu lernen, manchen Kreditkarten dieser Art sind bereits ab einem Alter von 14 Jahren erhältlich.

Debit-Karten ohne Schufa-Abfrage

Debit-Karten werden in Deutschland ausschließlich in Kombination mit einem Girokonto ausgegeben, man beantragt also immer beides zusammen. Getätigte Kartenumsätze werden bei dieser Kartenart unmittelbar vom angebundenen Konto abgebucht.

Wird auf dem Girokonto kein Dispokredit angeboten oder gewünscht, verzichten einige Anbieter wie bspw. die Revolut oder Monese auf eine Schufa-Abfrage bei Antragstellung.

Zwar können Debit Kreditkarten überwiegend ähnlich eingesetzt werden wie normale Kreditkarten, bei Autovermietern und in manchen Hotels gibt es jedoch immer wieder Probleme mit Debitkarten. Daher empfehlen wir vorab zu prüfen ob der jeweilige Anbieter / Hotel vor Ort auch Debit-Karten akzeptiert.

Wird, wie bei Mietwagen üblich, eine recht hohe Kaution auf der Karte geblockt, sollte sichergestellt werden, das eine ausreichende Deckung vorhanden ist.

Debitkarten ohne Schufa:

  • Revolut
  • Monese
  • N26 Flex
  • Wise
  • Tomorrow Bank
  • Vivid Money
  • bunq Easy Bank
  • Finom (nur für Selbstständige)
  • Curve

Prepaid Karten als Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung

Prepaid Kreditkarten müssen vor Verwendung mit Guthaben aufgeladen werden, die ausstellende Bank gewährt bei diesen Karten keinerlei Verfügungsrahmen, hat also auch keinen Grund für eine Schufa-Abfrage bei Antragstellung.

Zwar sind Prepaid Kreditkarten somit keine echten Kreditkarten, im Alltag können sie jedoch vielerorts wie normale Kreditkarten eingesetzt werden, sei es an der Tankstelle, im Restaurant oder im Supermarkt. Ebenso wie bei Debit Kreditkarten, werden Prepaid Kreditkarten bei Hotels und Mietwagenanbietern häufig nicht akzeptiert.

Oft werden bei Prepaid Kreditkarten höhere Gebühren im Rahmen der Verwendung fällig, als bei Charge, Revolving oder Debit Kreditkarten. Sei es beim Bezahlen in Fremdwährung oder beim Abheben von Bargeld, hier sollte man die Gebührentabelle genau kennen, da sonst schnell Kosten entstehen.

Grundsätzlich ist eine Prepaid Kreditkarte nur für Menschen zu empfehlen, die aufgrund schlechter Bonität keine andere Karte erhalten.

Prepaid Karten ohne Schufa:

  • VIABUY Prepaid Mastercard
  • Black & White Prepaid Mastercard
  • Postbank VISA Prepaid

Diese Kreditkarten ohne Schufa und Bonität eignen sich für Studenten

KreditkarteSofort nutzbarEinsatz im AuslandMonatliche KostenBeantragung
Revolut Kreditkarte
Revolut Visa
Jagebührenfrei
bis 200€ monatlich
0,00 €Zur Bank ➤
Monese Mastercard
Monese Mastercard
Jagebührenfrei
bis 100€ monatlich
0,00 €Zur Bank ➤
N26 Mastercard
N26 Flex
Nein3 kostenlose Abhebungen
pro Monat
6,00 €Zur Bank ➤
Kreditkarten ohne Schufa-Auskunft für Studierende im Überblick.

Mehr über dieses Thema erfahren:

Kreditkarte ohne Schufa für Minderjährige und Schüler

Für Antragsteller unter 18 Jahren ist die Comdirect Visa zum angeschlossenen Juniorgiro oder alternativ die DKB Visa zum U18-Girokonto eine tolle Option.

Das sind die Top 3 Vorteile:

  • Kostenlose Bankkarte (Visa-Debitkarte)
  • Kostenloses Konto
  • Kostenlos weltweit Bargeld abheben

Virtuelle Kreditkarten ohne Schufa

Wird eine Kreditkarte ohne Schufa primär für Transaktionen im Internet genutzt, bietet sich eine Virtuelle Kreditkarte an. Meist handelt es sich um die digitale Version einer Debit- oder Prepaid Kreditkarte, die zusätzlich zu physischen Karte ausgegeben wird.

Zur Verwendung der Virtuellen Kreditkarte benötigt man lediglich die Kartennummer, den Namen des Inhabers, die Prüfziffer sowie das Ablaufdatum der Karte.

Virtuelle Karten ohne Schufa:

  • Revolut
  • Monese
  • Wise
  • VIMpay Prepaid Mastercard
  • Net+ Virtual Prepaid Mastercard
  • EntroPay Virtual Card
  • Kredupay Mastercard
  • YUNA TO GO
  • Spendesk Mastercard
  • Curve Mastercard

Kostenlose Kreditkarten ohne Schufa

Bei den folgenden Kreditkarten ohne Schufa gibt es keine Jahresgebühr: Revolut, Monese und N26 Flex.

RevolutMoneseN26 Flex
KreditkarteRevolut KreditkarteMonese MastercardN26 Mastercard
Jahresgebühr0,00 €0,00 €0,00 €
KartenabrechnungDebit/ PrepaidDebit/ PrepaidDebit/ Prepaid
Mit GirokontoJaJaJa
Apple PayJaJaJa
Google PayJaJaJa
Kartenzahlungen Inland & Eurozone0,00 %0,00 %0,00 %
Bezahlen in Fremdwährung0,00 %0,00 % (Freibetrag 2.000€)0,00 %
Bargeld Inland & Eurozone200 € kostenlos, danach 2,00 % Gebühr100€ monatlich gebührenfrei, danach 2%3 Abhebungen pro Monat kostenlos
BesonderheitOhne Video- oder PostidentOhne Video- oder PostidentSehr günstige Überweisungen in 38 Fremdwährungen möglich
RatenzahlungNeinNeinNein
AbschlusschanceHochHochHoch
BeantragungJetzt beantragenJetzt beantragenJetzt beantragen

Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung und ohne Girokonto

  • Payback Visa Prepaid auf Guthabenbasis
  • VIABUY Prepaid Kreditkarte
  • Black & White Mastercard Prepaid
  • bunq Easy Bank

Welche Kreditkarte ohne Schufa eignet sich für Auslandsreisen?

Folgende Kreditkarten ohne Schufa kann man gebührenfrei im Ausland einsetzen, bzw. mit der Karte (auch in Fremdwährung) bezahlen und Bargeld abheben:

  • Revolut: bis 200€ monatlich im Ausland + dauerhaft keine Jahresgebühr
  • Monese: bis 100€ monatlich im Ausland + dauerhaft keine Jahresgebühr

Wir empfehlen diese Karten weil durch ihre Nutzung keine Verschuldungsrisiko im Ausland entsteht. Weitere Infos zum Thema Kreditkarten fürs Ausland:

Basiskonto mit Kreditkarte

Seit einigen Jahren haben alle sich in legal in der EU aufhaltenden Menschen das Recht auf ein sog. Basiskonto für grundlegende Bankgeschäfte wie Überweisungen und Abhebungen. Selbst mit negativem Schufa-Eintrag können Banken einen Antrag auf ein Basiskonto nicht ablehnen, es sei denn, der Beantragende hat bereits ein Konto bei einer anderen Bank.

Einige wenige dieser Basiskonten werden mit einer Debit-Karte ausgegeben und bieten damit eine gute Alternative für alle, die aufgrund von schlechter Bonität sonst kein Girokonto bekommen.

Fazit und Erfahrungen mit Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage

Es gibt einige wenige gute Kreditkarten ohne Schufa, wie bspw. die Revolut Kreditkarte, die Monese Mastercard und die N26 Flex Mastercard, zwei Debitkarten mit sehr fairen Konditionen und ohne Jahresgebühr. Diese Karten sind an ein obligatorisches Girokonto gebunden, das jedoch ebenfalls dauerhaft gebührenfrei ist.

Von Prepaid Kreditkarten ohne Girokonto würden wir mit Ausnahme der Payback Visa auf Guthabenbasis grundsätzlich eher abraten, da die Karten in der Anschaffung sowie beim Karteneinsatz deutlich teurer sind, also Angebot wie Revolut. Selbst die Payback Visa ist nur im 1. Jahr gebührenfrei, danach werden pro Jahr 29€ Grundgebühr berechnet.

Keine Kreditkarte ohne Schufa schafft wirkliche finanzielle Flexibilität im Form eines Verfügungsrahmens und auch die günstigen Konditionen und Vorteile, die bei vielen Kreditkarten mit Kreditrahmen geboten werden, gibt es bei Karten ohne Bonitätsprüfung nicht.

Dennoch sind einige Kreditkarten ohne Schufa eine gute Alternative für alle, die aufgrund negativer Schufa-Einträge keine Kreditkarte mit Kreditrahmen beantragen können oder schlicht auf einen monatlichen Kreditrahmen verzichten können.

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FAQ – Häufige Fragen zu Kreditkarten ohne Schufa

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Lennard Kleine Niesse

Welche Bank bei negativer Schufa?

Es gibt einige Banken, die auch Kund*innen mit negativer Schufa akzeptieren, darunter Revolut, Monese und bunq. Bei diesen Banken wird vollständig auf eine Bonitätsprüfung bzw. Schufa-Abfrage verzichtet.

Welche Kreditkarte bei schlechter Schufa?

Besonders empfehlenswert ist die Revolut Kreditkarte und die Monese Mastercard, beides kostenlose Karten mit ebenfalls kostenlosem Girokonto ohne Schufa-Prüfung.

Prepaid Kreditkarte oder Debitcard bei schlechter Schufa?

Empfehlenswert ist eine Debitcard wie bspw. die Revolut Kreditkarte, da man hier zusätzlich ein kostenloses Bankkonto erhält und außerdem deutlich bessere Leistungen im Vergleich zu Prepaid Kreditkarten bekommt. Letztendlich funktioniert eine Debitcard wie Revolut identisch wie eine Prepaid Kreditkarte, da stets nur vorab aufgeladenes Guthaben aufgegeben werden kann.

Gibt es eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung mit Verfügungsrahmen?

Nein, aktuell gibt es keine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung mit Verfügungsrahmen.

Welche ist die beste ausländische Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung?

Wir empfehlen die kostenlose Revolut oder die Monese Kreditkarte, dabei handelt es sich um virtuelle Kreditkarten von Neobanken aus England bzw. Lettland, die in wenigen Minuten, ohne Schufa oder Adressnachweis beantragt werden kann. Die Karte steht sofort nach Beantragung zur Verfügung. Alle Einlagen sind gemäß europäischer Einlagensicherung bis 100.000€ geschützt.

Gibt es eine American Express Kreditkarte ohne Schufa?

Aktuell gibt es keine Amex Kreditkarte ohne Schufa-Auskunft.

Hagen Föhr

Autor: Hagen Föhr

Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.

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Author: Carolyn Huffman

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